Il bilancio familiare con figli è il piano delle entrate e delle uscite di tutta la famiglia: gli stipendi e le spese di entrambi i genitori, le uscite fisse e quelle che cambiano ogni mese per i bambini. Secondo l'ISTAT una famiglia in Italia ha speso in media 2.755 € al mese nel 2024. Se quelle uscite passano da due conti in due banche diverse, capire dove finiscono è quasi impossibile. Il bilancio con figli regge quando i conti di entrambi i genitori stanno in un'unica vista e le spese per i bambini hanno una voce tutta loro, con un fondo per quelle che arrivano una volta l'anno.
I punti chiave
- 2.755 € al mese è la spesa media di una famiglia in Italia (ISTAT, 2024), con una mediana di 2.240 €. È una media su tutte le famiglie, con e senza figli
- Le trappole: le spese annuali e stagionali, il calo di entrate durante il congedo o il part-time e la lenta crescita delle spese insieme allo stipendio
- Il passo che cambia tutto: mettere i conti di entrambi i genitori nella stessa vista, anche se sono in banche diverse
- Un fondo annuale per i figli, alimentato ogni mese, toglie la sorpresa di settembre e di giugno
- Pochi minuti alla settimana bastano se l'app raccoglie da sola i movimenti di tutti i conti
Quanto spende al mese una famiglia in Italia, e cosa cambia con i figli?
Una famiglia in Italia ha speso in media 2.755 € al mese nel 2024, secondo l'indagine ISTAT sulle spese per i consumi delle famiglie. La mediana è 2.240 €: metà delle famiglie spende meno. Dal lato delle entrate, il reddito netto mediano delle famiglie è di 30.039 € l'anno, circa 2.503 € al mese (ISTAT, Condizioni di vita e reddito delle famiglie, 2024).
Qui sotto trovi come si divide quella spesa media tra le voci principali, con il valore in euro calcolato sui 2.755 €. Serve come termine di paragone, non come obiettivo.
Come si divide la spesa media mensile di una famiglia in Italia (ISTAT, Le spese per i consumi delle famiglie, 2024). Gli euro sono calcolati sui 2.755 € di spesa media.
| Voce | Quota della spesa | Su 2.755 € al mese | Cosa guardare se hai figli |
|---|---|---|---|
| Abitazione e utenze | 35,7% | circa 984 € | Comprende l'affitto figurativo di chi vive in casa propria: non è tutto denaro che esce dal conto |
| Alimentari | 19,3% | circa 532 € | Spesa, merende, pranzi fuori casa dei ragazzi |
| Trasporti | 10,8% | circa 298 € | Accompagnare a scuola e alle attività, carburante, abbonamenti |
| Ristoranti e alberghi | 5,9% | circa 163 € | Pizzerie, vacanze, feste di compleanno |
| Ricreazione e cultura | 3,8% | circa 105 € | Sport, corsi, giocattoli, libri non scolastici |
Da dove vengono questi numeri?
L'ISTAT pubblica ogni anno l'indagine sulle spese per i consumi delle famiglie. I dati del 2024 dicono che la spesa media mensile è di 2.755 € e la mediana di 2.240 €. Due avvertenze. La quota dell'abitazione (35,7%) include l'affitto figurativo, cioè il valore d'uso della casa per chi è proprietario: è un costo stimato, non un bonifico. E la media riguarda tutte le famiglie, con e senza figli, quindi non ti dice quanto costa un figlio. Per questo i tuoi movimenti valgono più di qualsiasi media.
Il bilancio delle famiglie italiane in quattro numeri
Fonti: ISTAT, Spese per consumi delle famiglie 2024, ISTAT, Condizioni di vita e reddito delle famiglie 2023-2024
Quali sono le trappole del bilancio familiare con figli?
Le famiglie con figli hanno tre trappole di bilancio che un single o una coppia senza figli conoscono poco. Nessuna delle tre si vede nel riepilogo di un singolo mese, ed è proprio per questo che fanno male.
Trappola 1: le spese annuali e stagionali
I libri scolastici a settembre. L'iscrizione in piscina o a calcio. I centri estivi a giugno. La gita di classe, il regalo per la festa del compagno, il cappotto che l'anno scorso andava bene e adesso no. Le rette e i pagamenti verso la scuola pubblica passano spesso da PagoPA, e sull'estratto conto compaiono come PAGAMENTO PAGOPA, in mezzo a tutto il resto. Prese una per una sembrano piccole. Sommate, arrivano tutte negli stessi due o tre mesi dell'anno.
La soluzione è un fondo annuale per i figli. Fai la lista delle spese dell'anno scorso, somma, dividi per dodici e metti da parte quella cifra ogni mese. Se la somma fa 1.800 €, sono 150 € al mese. La tredicesima di dicembre e, se il tuo contratto collettivo la prevede, la quattordicesima di giugno o luglio sono i due momenti naturali per rimpolpare il fondo prima delle spese grosse.
Trappola 2: il calo delle entrate durante il congedo
Un congedo, un part-time, un cambio di lavoro: con i figli capita che per qualche mese entri uno stipendio pieno invece di due, proprio mentre le spese salgono. È facile fare i conti di quel periodo con troppo ottimismo, o farli nella settimana in cui succede. Rifate il bilancio sullo scenario «un solo stipendio pieno» almeno tre o sei mesi prima, e mettete da parte la differenza finché entrano ancora entrambe le entrate.
Trappola 3: le spese che crescono con lo stipendio
Le spese per i figli possono crescere con il reddito, non solo con l'età. Un corso in più, un campo estivo più caro, lo smartphone nuovo. Ogni scelta ha senso presa da sola. Il problema arriva quando la somma supera quello che la famiglia può permettersi senza che nessuno l'abbia deciso davvero, perché ogni spesa era «solo un po' di più». Se vuoi vedere dove si infilano questi aumenti, parti dalla guida su dove finiscono i miei soldi.
Mito e realtà
Mito: «Quando i figli crescono, i conti si sistemano da soli.»
Realtà: le spese per i figli non spariscono, cambiano voce. Dall'asilo e dai pannolini si passa ai libri scolastici, allo sport, al telefono, alle uscite con gli amici. Un bilancio sereno non arriva da solo con l'età: arriva quando sai ogni mese quanto costa la voce Bambini.
Come gestire il bilancio familiare con figli: il Piano Famiglia in 5 passi
Il Piano Famiglia in 5 passi è il nostro schema per tenere il bilancio di una famiglia con figli senza trasformarlo in un secondo lavoro. Il bilancio di una famiglia è diverso da quello di un single soprattutto per la complessità: più conti, più categorie, più persone che spendono. Il piano riduce quella complessità al minimo.
Passo 1: una vista unica su tutti i conti
Somma le entrate nette di entrambi i genitori, più ogni altra entrata fissa. Poi metti i conti di tutte e due le banche nella stessa vista, collegandoli a un'app tramite l'open banking. Senza questo passo il quadro resta a metà: vedi le spese di un genitore e immagini quelle dell'altro. Come si fa in pratica lo spieghiamo nella guida su come vedere tutti i conti in un'unica app.
Passo 2: elenca le spese fisse
Affitto o rata del mutuo, luce e gas, internet e telefoni, asilo, assicurazioni, abbonamenti. Molte di queste escono da sole come ADDEBITO SDD, l'addebito diretto che trovi sull'estratto conto per Enel, A2A o Hera. Sono le uscite che arrivano comunque. Sottraile dalle entrate: quello che resta è il tuo margine di manovra.
Passo 3: crea la categoria Bambini
Una categoria dedicata ai figli, con poche sottovoci: scuola e attività, abbigliamento e scarpe, salute, svago e regali. Una volta al mese vedi il costo vero di crescere i figli, invece di una cifra dispersa tra la spesa, la farmacia e i negozi di abbigliamento.
Passo 4: il fondo annuale per i figli
Metti da parte ogni mese la quota del fondo annuale su un conto separato: libri, centri estivi, gite, visite dal dentista. Un bonifico automatico il giorno dopo lo stipendio funziona meglio di qualsiasi buona intenzione. Se non hai ancora un cuscinetto per gli imprevisti, costruiscilo in parallelo: la guida sul fondo di emergenza spiega quanto serve e come partire.
Passo 5: un controllo alla settimana
Settimanale, non mensile. Il controllo di fine mese arriva sempre tardi. Bastano pochi minuti la domenica: guarda le categorie, verifica se il piano tiene, correggi se serve. Se l'app raccoglie i movimenti da sola, tu devi solo guardare.
Due conti, due banche, una domanda sola
Collega i conti di entrambi i genitori e chiedi in italiano: «quanto abbiamo speso per i bambini a settembre?». La risposta arriva dai movimenti veri di tutti e due i conti, senza aprire gli estratti conto.
Bilancio familiare con figli: quanto destinare a ogni voce?
Nessuna regola in percentuale sostituisce due o tre mesi passati a guardare le tue spese vere. Però delle proporzioni di riferimento aiutano a capire se sei molto fuori strada, e dove cercare margine.
La regola 30-20-15-15-10-10 per famiglie
Non è un dogma, è un punto di partenza da verificare sulle tue cifre, in percentuale sulle entrate nette della famiglia:
- 30% casa e utenze: affitto o rata del mutuo, luce, gas, acqua, internet, telefoni
- 20% spesa alimentare: supermercato e pasti fuori casa
- 15% figli: scuola, attività, abbigliamento, salute, più la quota del fondo annuale
- 15% risparmio e fondo di emergenza: almeno tre mesi di spese messi da parte
- 10% trasporti: carburante, biglietti, assicurazione e manutenzione dell'auto
- 10% tutto il resto: svago, vacanze, abiti degli adulti, imprevisti
Se affitto o rata del mutuo da soli si prendono più di un terzo delle entrate nette, il bilancio è teso per struttura, e tagliare sulle altre voci non basta. Attenzione a non confrontare questo 30% con il 35,7% dell'ISTAT: quel dato include l'affitto figurativo di chi è proprietario, quindi misura un'altra cosa. Se preferisci uno schema più semplice, a tre sole voci, trovi tutto nella guida alla regola 50/30/20.
Quale app per il bilancio di una famiglia con figli? Il confronto
Per una famiglia con figli le funzioni che contano sono diverse da quelle di un single: vedere più conti di banche diverse nello stesso posto, categorizzare le spese per i bambini e dare accesso al quadro a entrambi i genitori. Ecco come si comportano gli strumenti che una famiglia italiana ha a disposizione.
Strumenti per il bilancio familiare dal punto di vista di una famiglia con figli (settembre 2026).
| Strumento | Più conti e banche | Categorie | Domande in italiano | Per una famiglia |
|---|---|---|---|---|
| Martia | Sì, i conti di entrambi i genitori tramite open banking (PSD2), in sola lettura | Automatiche, con correzione a mano | Sì: «quanto abbiamo speso per i bambini a settembre?» | Una vista su tutti i conti della famiglia |
| App della banca (Fineco, isybank) | Solo i conti di quella banca | Automatiche su quei conti | No | Poco pratica se i genitori hanno banche diverse |
| Spendee | Collegamento alla banca nei piani a pagamento | Grafici da leggere da te | No | Interfaccia in italiano; prezzo pubblicato solo in dollari |
| Monefy, Bilancio Familiare in Cloud | No, inserisci tu ogni spesa | A mano | No | Regge finché qualcuno scrive ogni scontrino |
| Foglio Excel o Google Sheets | A mano, copiando i movimenti | A mano | No | Funziona, ma chiede disciplina e tempo ogni settimana |
Un'avvertenza onesta. Cercando sull'App Store italiano nell'agosto 2026 non abbiamo trovato un'app di bilancio sviluppata in Italia con la sincronizzazione bancaria: lo scaffale è occupato da app straniere tradotte e da tracker in cui le spese le inserisci a mano. Il confronto completo, con quello che ogni app fa davvero, è nella guida alla migliore app per il bilancio familiare; se stai valutando Spendee, c'è anche un confronto tra Spendee e Martia.
Come tenere i conti di famiglia con un'app, in pratica
Gestire i soldi di famiglia diventa più semplice quando, invece di sfogliare quattro elenchi di movimenti (il conto di un genitore, il conto dell'altro, la carta di credito, il conto deposito), fai una domanda e ricevi una risposta sola.
Martia collega i conti di entrambi i genitori, anche in banche diverse, tramite l'open banking europeo (PSD2) e in sola lettura: i soldi restano dove sono e nessuno dei due deve dare la password della banca all'app. Se uno dei conti è cointestato, o se proprio non volete un conto comune, la guida sul bilancio di coppia senza conto cointestato spiega come dividere le spese senza discutere su chi ha pagato cosa.
Le domande che i genitori fanno davvero
«Quanto abbiamo speso per i bambini a settembre, in tutto?»: una risposta sola, da tutti i conti, senza somme a mano. «Possiamo permetterci il centro estivo a luglio?»: Martia guarda le spese degli ultimi mesi e i saldi. «Quanto paghiamo al mese per il corso di nuoto?»: filtra per categoria e per descrizione del movimento. E se vuoi capire quanto pesano gli abbonamenti di tutta la famiglia, c'è una guida dedicata su quanto spendi in abbonamenti.
Non è un consulente che ti dice cosa fare. È uno specchio: ti mostra i numeri, e cosa farne resta una decisione vostra.
Fondatore di Martia
Dal fondatore
Ho costruito Martia perché avevo sei conti e zero controllo. Con la mia compagna: due banche diverse, due carte, una casa e la stessa domanda ogni mese, «da dove arriva questo rosso?». L'app della banca non aiutava, perché vedeva solo il suo pezzo. Il foglio di calcolo andava aggiornato. Martia ha risolto quel problema preciso: una vista, due banche, una domanda.
Chiedi a Martia quanto costano davvero i bambini
Colleghi i conti di tutta la famiglia una volta, in sola lettura, e poi fai domande in italiano sul bilancio di casa. Martia risponde con i vostri movimenti veri, non con una media nazionale.
Domande frequenti
Quanto spende al mese una famiglia in Italia?
Secondo l'ISTAT (Le spese per i consumi delle famiglie, anno 2024) la spesa media mensile di una famiglia in Italia è di 2.755 €, mentre la mediana è di 2.240 €: metà delle famiglie spende meno di questa cifra. Le voci più pesanti sono abitazione e utenze (35,7%, una quota che comprende anche l'affitto figurativo di chi vive in casa di proprietà), alimentari (19,3%) e trasporti (10,8%). È una media su tutte le famiglie, con e senza figli, quindi non ti dice quanto costa la tua. Per saperlo devi guardare i tuoi movimenti di qualche mese, su tutti i conti della famiglia.
Come si gestisce il bilancio familiare con figli, passo per passo?
Il bilancio familiare con figli si gestisce in cinque passi. Primo: metti in un'unica vista i conti di entrambi i genitori, anche se sono in banche diverse. Secondo: elenca le spese fisse, cioè affitto o rata del mutuo, utenze, asilo, assicurazioni e abbonamenti. Terzo: crea una categoria Bambini con sottovoci per scuola e attività, abbigliamento, salute e svago. Quarto: apri un fondo annuale per le spese che arrivano una volta l'anno, come libri scolastici e centri estivi, e alimentalo ogni mese. Quinto: guarda il quadro una volta alla settimana, non a fine mese, quando è troppo tardi per correggere.
Qual è la migliore app per il bilancio di una famiglia con figli?
Per una famiglia con figli contano quattro cose: collegare i conti di entrambi i genitori anche se sono in banche diverse, categorizzare i movimenti in automatico, mostrare le spese di tutti i conti in un'unica vista e rispondere a domande sui soldi di casa. L'app della banca, come Fineco o isybank, analizza le spese ma solo sui propri conti. Le app in cui inserisci tutto a mano, come Monefy, reggono finché hai tempo di scrivere ogni scontrino. Martia collega i conti tramite l'open banking europeo (PSD2), in sola lettura, e ti lascia chiedere in italiano quanto avete speso per i bambini questo mese.
Come dividere il bilancio familiare: quanto per ogni voce?
Un punto di partenza pratico è la regola 30-20-15-15-10-10 per famiglie: circa 30% delle entrate nette per casa e utenze, 20% per la spesa alimentare, 15% per i figli, 15% per risparmio e fondo di emergenza, 10% per i trasporti e 10% per tutto il resto. Non è una norma e non vale per tutti: una famiglia in affitto in una grande città avrà quote diverse da una che ha finito di pagare il mutuo. Prima di fissare le percentuali guarda i tuoi movimenti reali di due o tre mesi, poi correggi il piano sulle cifre vere e non su quelle che ti aspetti.
Entrambi i genitori possono usare la stessa app per il bilancio?
Sì, se l'app permette di collegare conti di banche diverse nella stessa vista. È la situazione più comune: lo stipendio di un genitore arriva su un conto, quello dell'altro su un secondo conto in un'altra banca, e le spese dei figli passano un po' da uno e un po' dall'altro. Con un'app che si collega tramite l'open banking (PSD2) colleghi entrambi i conti in sola lettura, e le spese per i bambini vengono sommate da sole, qualunque carta abbiate usato. Non serve aprire un conto cointestato: i soldi restano dove sono, cambia solo il modo in cui li guardate insieme.
Come organizzo le spese per i figli nelle categorie dell'app?
Crea una categoria principale Bambini e poche sottovoci: scuola e attività, abbigliamento e scarpe, salute, svago e regali. Un'app con categorizzazione automatica riconosce molti esercenti da sola, per esempio un acquisto da Prénatal, Chicco o Toys Center, e lo mette nella voce giusta. Alcuni movimenti vanno corretti a mano la prima volta, come un bonifico alla piscina o una spesa in farmacia che era per i bambini. Dopo il primo mese la maggior parte dei movimenti ricorrenti viene riconosciuta, e vedi in un colpo d'occhio quanto costano davvero i figli ogni mese.
Fonti
- ISTAT (2025), Le spese per i consumi delle famiglie, anno 2024, spesa media mensile di 2.755 €, mediana di 2.240 €, quote per voce di spesa e famiglie con mutuo, istat.it
- ISTAT (2025), Condizioni di vita e reddito delle famiglie, anni 2023 e 2024, reddito netto mediano delle famiglie di 30.039 € l'anno, istat.it
- ISTAT (2025), Conti nazionali per settore istituzionale, propensione al risparmio delle famiglie consumatrici al 9,0% nel 2024, ripreso da ansa.it
- Apple App Store Italia (consultato il 30 agosto 2026), schede di Fineco, isybank, Spendee, Monefy e Bilancio Familiare in Cloud, apps.apple.com